אילו חובות אינם נמחקים בהליך חדלות פירעון?

אחת השאלות הראשונות שאנשים שוקלים הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי שואלים היא: האם בסוף ההליך כל החובות נמחקים?

התשובה היא שלא. אף שהליך חדלות פירעון מאפשר במקרים רבים לפתוח דף חדש באמצעות קבלת הפטר, המחוקק קבע כי ישנם סוגי חובות שבדרך כלל אינם נכללים בהפטר או שמחיקתם כפופה לתנאים מיוחדים.

הכרת ההבחנה בין חובות שניתן למחוק לבין חובות שאינם נמחקים היא חיונית כבר בשלב בחינת ההליך, שכן היא משפיעה על הכדאיות ועל תכנון ההתנהלות הכלכלית של החייב.

מהו הפטר?

הפטר הוא צו הניתן בסיום הליך חדלות פירעון, אשר משחרר את היחיד מחובות בני הפטר שנצברו לפני פתיחת ההליך. מטרתו היא לאפשר לחייב לפתוח בחיים כלכליים חדשים, תוך איזון בין זכותו להשתקם לבין זכויות הנושים לקבל את המגיע להם.

עם זאת, לא כל חוב נחשב ל"חוב בר הפטר".

אילו חובות בדרך כלל אינם נמחקים?

1. חוב מזונות

מדובר בחובות שנפסקו לטובת ילדים, בן או בת זוג או בני משפחה אחרים.

ככלל, חוב מזונות אינו נמחק באופן אוטומטי במסגרת צו ההפטר. במקרים חריגים בלבד רשאי בית המשפט להורות אחרת, לאחר בחינת נסיבות מיוחדות, אך מדובר במקרים שאינם שכיחים.

2. קנסות ותשלומים בעלי אופי עונשי

קנסות שהוטלו במסגרת הליך פלילי, מנהלי או מכוח הוראות חוק אחרות אינם נמחקים בדרך כלל באמצעות הליך חדלות פירעון.

המחוקק ביקש למנוע מצב שבו הליך כלכלי ישמש דרך להתחמק מסנקציות שהוטלו בשל הפרת החוק.

3. חובות שנוצרו במרמה

כאשר חוב נוצר בעקבות מעשה מרמה, זיוף, הטעיה מכוונת או התנהלות חסרת תום לב, בית המשפט רשאי לקבוע כי החוב לא ייכלל בהפטר.

כך למשל, אם אדם קיבל אשראי באמצעות הצגת מצגי שווא או הסתיר מידע מהותי, ייתכן שהחוב לא יימחק גם לאחר סיום ההליך.

4. חובות שהחוק קובע במפורש כי אינם בני הפטר

ישנם סוגי חובות נוספים שלגביהם קיימות הוראות מיוחדות בדין, ולכן יש לבחון כל מקרה בהתאם לנסיבותיו ולפסיקה הרלוונטית.

האם חובות לרשות המסים או לביטוח הלאומי נמחקים?

זו אחת השאלות הנפוצות ביותר.

אין תשובה אחת המתאימה לכל מקרה. חלק מהחובות לרשויות עשויים להיות בני הפטר, בעוד שחובות אחרים עשויים להיות מוחרגים, בהתאם למקור החוב, לנסיבות יצירתו ולהוראות החוק.

לכן חשוב לבחון כל תיק באופן פרטני ולא להסתמך על מידע כללי בלבד.

האם חובות לבנקים ולחברות אשראי נמחקים?

ברוב המקרים, חובות לבנקים, לחברות אשראי, לספקים ולנושים פרטיים הם חובות בני הפטר, כל עוד לא מתקיימות נסיבות חריגות כגון מרמה או חוסר תום לב.

זו אחת הסיבות לכך שהליך חדלות פירעון מאפשר לאנשים רבים להשתחרר מנטל חובות כבד ולבנות מחדש את עתידם הכלכלי.

למה חשוב לקבל ייעוץ לפני פתיחת ההליך?

ישנם חייבים שסבורים כי כל החובות יימחקו בסיום ההליך, ורק לאחר פתיחתו מגלים שחלק משמעותי מהחובות ממשיך ללוות אותם גם לאחר קבלת ההפטר.

בדיקה משפטית מוקדמת מאפשרת להבין:

• אילו חובות צפויים להיכלל בהפטר.

• אילו חובות ימשיכו להתקיים גם לאחר ההליך.

• האם חדלות פירעון היא הפתרון המתאים, או שמא הסדר חוב עשוי להיות חלופה עדיפה.

• כיצד ניתן להיערך כלכלית ומשפטית בצורה נכונה.

• 
  

לסיכום

הליך חדלות פירעון הוא כלי משמעותי שנועד לאפשר לאדם שנקלע לקשיים כלכליים לפתוח דף חדש. אולם חשוב לזכור כי לא כל חוב נמחק במסגרת ההליך. חובות מזונות, קנסות וחובות מסוימים שנוצרו בנסיבות מיוחדות עשויים להמשיך להתקיים גם לאחר קבלת צו ההפטר.

לפני קבלת החלטה על פתיחת הליך חדלות פירעון, מומלץ לבצע בחינה מקיפה של כלל החובות ושל נסיבות המקרה, כדי לבחור במסלול המשפטי המתאים ביותר ולהימנע מהפתעות בהמשך הדרך.