שוקלים הליך חדלות פירעון? 6 דברים שחשוב לדעת לפני שמתחילים

התמודדות עם חובות, הליכי גבייה ותיקי הוצאה לפועל עלולה להיות מורכבת ומלחיצה. כאשר החובות מצטברים והיכולת להתמודד איתם הולכת ופוחתת, אחת האפשרויות שעשויה לעלות היא פתיחה בהליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי.

אולם, לפני שמקבלים החלטה על פתיחת הליך, חשוב להבין שמדובר בהליך משפטי משמעותי, שיש לו השלכות על ההתנהלות הכלכלית והאישית של החייב.

לכן, ההחלטה אם לפתוח בהליך חדלות פירעון צריכה להתקבל לאחר בחינה של מכלול הנסיבות והאפשרויות העומדות בפני החייב.

1. הליך חדלות פירעון אינו מתאים בהכרח לכל אחד

עצם קיומם של חובות אינו אומר בהכרח שהפתרון המתאים הוא פתיחה בהליך חדלות פירעון.

לפני קבלת החלטה, חשוב לבחון את התמונה הכלכלית המלאה: היקף החובות, מספר הנושים, ההכנסות, הנכסים, ההוצאות, תיקי ההוצאה לפועל הקיימים והיכולת הכלכלית של החייב.

במקרים מסוימים קיימות אפשרויות משפטיות אחרות שכדאי לבחון, בהתאם לנסיבות המקרה. לכן, לא נכון לקבל החלטה רק על סמך גובה החוב.

המטרה היא להבין מהו המסלול המשפטי המתאים ביותר למצב הספציפי, לאחר בחינה מקצועית של הנתונים.

2. חשוב להבין שמדובר בהליך משפטי

הליך חדלות פירעון הוא הליך משפטי משמעותי, המוסדר בחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי.

במסגרת ההליך נבחן מצבו הכלכלי של החייב, לרבות הכנסותיו, הוצאותיו, נכסיו והתחייבויותיו. ההליך כולל חובות שעל החייב למלא, דרישות שעליו לעמוד בהן והחלטות שעליו לפעול בהתאם להן.

לכן, לפני תחילת ההליך חשוב להבין מה צפוי במסגרתו, אילו מסמכים ונתונים יידרשו, מהן החובות המוטלות על החייב וכיצד עליו להתנהל לאורך הדרך.

3. להתנהלות של החייב יש משמעות

הליך חדלות פירעון מחייב את החייב להתנהל בצורה מסודרת, אחראית ושקופה.

על החייב למסור מידע ונתונים בהתאם לדרישות ההליך, לעמוד בחובות המוטלות עליו ולפעול בהתאם להחלטות ולהוראות שניתנות בעניינו.

חשוב להבין כי ההתנהלות במהלך ההליך היא חלק בלתי נפרד ממנו. לכן, כדאי להכיר מראש את הדרישות ואת החובות החלות על החייב ולהיערך אליהן.

4. חשוב לקחת בחשבון את המגבלות החלות על חייב בהליך חדלות פירעון

כניסה להליך חדלות פירעון אינה משפיעה רק על ההתנהלות מול הנושים. על חייב המצוי בהליך חלות מגבלות שונות, שחשוב להכיר ולהביא בחשבון עוד לפני קבלת ההחלטה על פתיחת ההליך.

בין היתר, חלות על החייב המגבלות הבאות:

• צו עיכוב יציאה מהארץ.

• הגבלה על החזקה או קבלה של דרכון ישראלי או תעודת מעבר, וכן הגבלה על הארכת תוקפם, למעט במקרים שבהם החייב נמצא בחו"ל והארכת התוקף נדרשת לצורך חזרתו לישראל.

• הגבלה כ"לקוח מוגבל מיוחד", אשר כוללת, בין היתר, מגבלות על משיכת שיקים.

• הגבלה על שימוש בכרטיסי חיוב, לרבות כרטיסי אשראי וכרטיסים נטענים, בהתאם להוראות הדין.

• הגבלה על הקמה או השתתפות בהקמה של תאגיד חדש.

מדובר במגבלות שיכולות להשפיע באופן ממשי על שגרת החיים ועל ההתנהלות הכלכלית של החייב.

לכן, כאשר שוקלים פתיחת הליך חדלות פירעון, חשוב להבין לא רק את ההליך עצמו, אלא גם את המשמעות המעשית של המגבלות החלות במסגרתו.

5. חשוב להבין את המשמעות הכלכלית של ההליך

הליך חדלות פירעון עשוי להשפיע על ההתנהלות הכלכלית של החייב לאורך תקופת ההליך.

במסגרת ההליך עשויות להיקבע הוראות הנוגעות לתשלומים ולהתנהלות הכלכלית של החייב, בהתאם לנתונים ולנסיבות של כל מקרה.

לכן, לפני שמקבלים החלטה, חשוב לבחון כיצד ההליך צפוי להשתלב בחיי היומיום: מהן ההכנסות וההוצאות, אילו תשלומים יידרשו, אילו מגבלות יחולו וכיצד ניתן יהיה להתנהל במסגרת ההליך.

היערכות מוקדמת יכולה לסייע בהבנת המשמעות המעשית של ההליך ובהתנהלות נכונה יותר לאורך הדרך.

6. לפני שמתחילים -

בוחנים את התמונה המלאה

אין פתרון אחד שמתאים לכל אדם שנמצא בחובות.

לפני שמחליטים על פתיחת הליך חדלות פירעון, חשוב לבחון את המצב המשפטי והכלכלי באופן פרטני:

• מהו היקף החובות?

• אילו תיקי הוצאה לפועל מתנהלים?

• מהן ההכנסות וההוצאות?

• האם קיימים נכסים?

• אילו אפשרויות משפטיות קיימות?

• מהן ההשלכות של כל אפשרות?

• ואם נשקל הליך חדלות פירעון – אילו מגבלות וחובות יחולו במסגרתו?

רק לאחר שמבינים את התמונה המלאה ניתן לקבל החלטה מושכלת לגבי הדרך המתאימה להתמודדות עם המצב.

לסיכום

החלטה על פתיחת הליך חדלות פירעון היא החלטה משמעותית, ולכן לא כדאי לקבל אותה מתוך לחץ או על סמך מידע חלקי.

חשוב לבחון את האפשרויות המשפטיות הקיימות, להבין את המשמעות של ההליך ואת המגבלות החלות במסגרתו, ולבחון כיצד הוא משתלב בנסיבות האישיות והכלכליות של החייב.

אם אתם מתמודדים עם חובות, תיקי הוצאה לפועל או הליכי גבייה, מומלץ לקבל ייעוץ משפטי פרטני ולבחון את האפשרויות העומדות בפניכם לפני קבלת החלטה.

האמור במאמר זה הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי או תחליף לייעוץ משפטי המותאם לנסיבותיו של כל מקרה